3 de enero de 2020
Tomas Bradanovic
Acabo de recibir un informe de la AFP Habitat sobre mi fondo de pensiones ¿y cómo puedo tener un fondo de pensiones si nunca he trabajado con contrato? Mi restricción ha sido siempre no aceptar ningún trabajo en que tenga obligación de cumplir horario y así me he mantenido toda mi vida. Bueno, casi toda porque en 1986 me contrataron en la Universidad de Tarapacá para hacer clases (por primera vez) de Teoría General de Sistemas y en esa época -aunque fuese por unos pocos meses como era el caso- para hacer clases había que ingresar a la administración pública.
Fue un gran inconveniente, porque tenía que presentar una radiografía que mostrara que no tenía tuberculosis, un examen de sangre para probar que no tenía SIDA, presentar Certificado de Antecedentes, y me descontarían, por primera y única vez en mi vida, el 10% de mi sueldo durante seis meses… en moneda de hoy, calcúlo que me deben haber descontado unos 60.000 pesos en total (US$ 75 más o menos).
33 años después recibo mi estado de cuenta mi fondo previsional son 768.239 pesos (US$ 950.258,75). O sea en 33 años, mi fondo se compone de un 7.8% de mis ahorros y un 92% de rentabilidad. Increíble, puse 75 dólares y hoy tengo 950 ¿qué tal? Si yo fuera estúpido haría el cálculo que hacen muchos: con unos 15 años de sobrevida (o sea 180 meses) repartiendo esa plata, me daría la pensión de unos 4.3 dólares mensuales
Hay dos maneras de ver esto: la estúpida que vería con escándalo que reciba apenas 4.3 dólares cada mes y la normal, que es asombrarme como con un ahorro mínimo durante muy poco tiempo podría obtener casi mil dólares. Como inversión, ese ahorro tuvo un resultado fabuloso porque multipliqué casi diez veces el capital, hablando en pesos actuales.
Mi caso es un extremo, pero hay mucha gente en situación parecida, que por no ahorrar durante muchos años (las famosas lagunas laborales), o por haber ahorrado muy poco o nada al inicio de su vida laboral, o por ahorrar por solo parte de sus ingresos reales, tienen un fondo acumulado que, aunque hayan obtenido una rentabilidad enorme, solo les alcanza para una pensión muy baja, no tanto como yo pero, como dicen los idiotas, "una jubilación de hambre".
Todos los sistemas de pensiones se basan en el ahorro
Si alguien quiere entender realmente cómo funcionan los sistemas de pensiones, debe aprender primero que nada algo que muy pocos saben, ni menos entienden: que todos los sistemas de pensiones se financian en base al ahorro que producen los trabajadores durante su vida laboral. Los gobiernos pueden estafar a los jubilados, ofreciendo pensiones más altas, pero resulta que la riqueza no sale de la nada y si hay alguien que no produce riqueza sino que solo la consume, ese es el gobierno. Esa es la Ley Fundamental de todos los sistemas de pensiones "no se puede repartir más que la riqueza que ha sido creada y ahorrada por los trabajadores más su rentabilidad financiera", ni un peso más. Es una verdadera Ley de Hierro de la economía.
Entonces hay incautos que creen que los políticos inventaron la Piedra Filosofal que es el "Sistema de Reparto", solidario o como quieran llamarlo. Este sistema milagroso se basa en que los más ricos financian mejores pensiones para los más pobres. Eso es un engaño monumental, porque hasta un niño sabe que los ricos son muy pocos y los pobres muchísimos, lo que les puedan arrebatar no va a hacer la más mínima diferencia en las pensiones de la chusma.
Otra falla obvia de este sistema milagroso es que los más ricos muy rara vez reciben sueldos y si reciben son muy bajos porque su riqueza viene principalmente de las ganancias de capital. ¿Y cómo lo hacen en Alemania, Francia, Suecia entonces? Bueno, en esos países los trabajadores "pobres" generaron mucha riqueza a comienzos de la Unión Europea, eso les permitió colocar un ahorro obligatorio altísimo (tasas entre el 25% y hasta el 40%) sin que los sueldos recibidos fuesen inaceptablemente bajos como pasaría en Chile o cualquier otro país normal.
Ahora casi todos esos sistemas están quebrados o en camino a quebrar: España, Italia, Grecia y Francia, entre otros, ya están en bancarrota y los están financiando con deuda o déficit fiscal, lo que en muy poco tiempo traerá de vuelta el fantasma de la alta inflación en el mundo. La gente recibirá muchos billetes, papelitos de colores que no valdrán nada porque los precios se irán a las nubes y los bienes reales empezarán a escasear. es el camino que tomó Cuba y Venezuela hace años, y ahí los tienen.
No hay solución en las actuales condiciones
Ninguna, no hay solución posible para las pensiones bajas. En Chile -por ejemplo- no hay solución factible, aritmética, porque el monto real de las pensiones (o sea su poder de compra efectivo) nunca podrá ser mayor a la riqueza que se ha creado y ahorrado. Este será el último año de pensiones relativamente buenas, de ahora en adelante, con el cobarde que tenemos en la presidencia, no hay otra opción que emitir papel moneda para empezar a dar "pensiones solidarias" de mentira, con papelitos de Metrópoli que perderán todo su valor a la manera venezolana.
El Economista Flaite, llegó a esa misma conclusión hace unos meses atrás, cuando escribió El cagazo de las pensiones, esta es una realidad que todos los políticos quieren esquivar, porque ni el veterano hipercomunistra de Artés ni el derechista y hombre de bien J. A. Kast (mi candidato) están en condiciones de hacer absolutamente nada al respecto, nadie puede hacerlo en las actuales condiciones y lo más seguro es que cualquier cambio que se haga, sea quien sea, a largo plazo será desastroso porque el actual sistema es financieramente perfecto.
Cualquier cambio que se haga al sistema de AFP perjudicará las pensiones o los ingresos actuales de los trabajadores y las pensiones que hoy son en promedio bajas serán muy inferiores o cercanas a cero, por el efecto de inflación que sin duda van a introducir. Y aunque no se haga ni un solo cambio, con lo que se ha deteriorado la economía, las pensiones serán cada día más bajas, a pesar del sistema financieramente perfecto que tenemos.
Ninguna de las propuestas es factible. El propio José Piñera ha propuesto lo que es menos irresponsable y que conservaría el valor de la moneda a futuro: subir el monto de la cotización obligatoria y prolongar la edad de jubilación. Eso está bien, especialmente lo último porque la gente debería seguir trabajando todo lo que pueda en un país que se ha empobrecido aceleradamente. Pero subir la cotización obligatoria encarecerá el costo del trabajo, bajará el nivel de los sueldos, deteriorará la economía en general y el resultado será un incremento de la cesantía: solo pueden ahorrar mucho los que producen mucho y este no es el caso de Chile.
La propuesta del presidente Sebastián Piñera es la clásica receta venezolana: subir las pensiones mínimas, aumentar las pensiones solidarias y cuando no se puedan pagar empezar a emitir papel moneda (porque a Chile el crédito le va a resultar cada día más difícil y caro). S. E. no tiene cerebro ni agallas para hacer nada útil, solo puede empeorar las cosas con su insoportable complejo de inferioridad. Es exactamente la misma propuesta de toda la izquierda política, ignorantes, demagogos y cortoplacistas, tal vez en lo único que se diferencien es en la velocidad con que arruinarán a los trabajadores.
La alternativa lógica (y decente)
Solo queda una alternativa lógica y decente, porque está de acuerdo con la realidad, las demás son todos engaños. Lo que se debió hacer hace años es dejar que la propia gente, llegada a la edad de jubilar (que debiese ser determinada por cada uno), pueda disponer libremente de lo que ha ahorrado según mejor le parezca
Puede ir a una compañía de seguro y comprar una renta vitalicia, ir a un fondo de inversión que le parcele el monto total en los años que desee o también -lo más importante- puede retirar todo su dinero y hacer con él lo que le plazca. Las críticas y reparos que "la gente se va a gastar la plata y después le van a reclamar al gobierno" son pelotudeces, no me cabe en la cabeza que gente supuestamente inteligente pueda pensar algo así ¡la gente siempre va a reclamar y tirar piedras al gobierno, estúpidos! ¿Cómo no se dan cuenta de algo tan evidente? la gente reclama porque tiene esperanzas, porque cree que el gobierno puede "regalar", en resumen porque son tontos e ignorantes.
El valor del sentimiento de propiedad
La mayoría de la gente no tiene idea que son dueños de un montón de millones de pesos que han ahorrado y que han obtenido enormes ganancias sobre eso, incluso muchos lo saben pero no lo sienten propio, eso es lo más grave del sistema. Esto partió con la introducción del "Pilar Solidario" al sistema, que le regala pensiones a los que jamás han ahorrado un puto peso, allí se comenzó a disolver el sentimiento de propiedad de la gente sobre sus ahorros.
"Si le dan pensión al que no ahorró nada ¿para qué diablos voy a ahorrar yo?" se preguntan con justa razón, entonces piensan que lo que tienen ahorrado no es realmente de ellos sino "de la AFP, que usa la plata para enriquecerse a costa de los trabajadores". Esa es una idea imbécil, ignorante, pero la cantidad de imbéciles que la creen no es menor.
En cambio si pueden retirar todos sus ahorros al momento de jubilar, si así lo deciden, eso les daría el sentimiento de propiedad que ahora falta con urgencia, defenderían sus fondos con dientes y muelas y desollarían vivos a los políticos que intenten tocarlos. La pensión obligatoria no solo es una pésima alternativa financiera para muchos, sino que diluye el sentimiento de propiedad y la confianza que son pilares fundamentales para que el sistema se pueda sostener.
No estamos solos
Por si les sirve de consuelo, este no es un problema solo de Chile, en Chile es más notorio porque hemos tenido pésimos gobiernos desde 199o, que se mantuvieron 6 años con pura inercia y a partir de 1996 nos han venido empobreciendo cada vez más. Pero las pensiones ya son aritmética y financieramente imposibles en cualquier parte del mundo, al menos para la mayoría de los trabajadores. No somos los únicos.
Fuente: https://bradanovic.blogspot.com/
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